SeABank thiết lập khung phân bổ vốn theo ba trụ cột
Trong bối cảnh Việt Nam hướng tới mục tiêu phát thải ròng bằng 0 vào năm 2050 và triển khai Chiến lược quốc gia về tăng trưởng xanh, việc định hướng dòng vốn vào các lĩnh vực có lợi ích môi trường và xã hội ngày càng trở thành yêu cầu đối với hệ thống tài chính. Các tổ chức tín dụng không chỉ cung ứng vốn cho nền kinh tế mà còn góp phần thúc đẩy quá trình chuyển đổi thông qua tiêu chí cấp tín dụng, thẩm định dự án và cơ chế giám sát nguồn vốn.
Mới đây, SeABank công bố Khung Tài chính Bền vững (Sustainable Finance Framework), được S&P Global Ratings đưa ra ý kiến đánh giá độc lập (Second Party Opinion – SPO). Khung này được xây dựng nhằm chuẩn hóa hoạt động huy động và phân bổ nguồn vốn, đồng thời thiết lập cơ sở theo dõi, báo cáo các tác động môi trường và xã hội từ những dự án đủ điều kiện.
Động thái trên nằm trong định hướng tích hợp phát triển bền vững vào chiến lược hoạt động của ngân hàng, phù hợp với các mục tiêu tại Quyết định số 841/QĐ-TTg ngày 14/7/2023 về lộ trình thực hiện các mục tiêu phát triển bền vững đến năm 2030 và Quyết định số 1658/QĐ-TTg về Chiến lược quốc gia về tăng trưởng xanh giai đoạn 2021–2030, tầm nhìn đến năm 2050.
Khung Tài chính Bền vững của SeABank được xây dựng trên cơ sở tham chiếu sáu bộ nguyên tắc và hướng dẫn quốc tế của Hiệp hội Thị trường Vốn Quốc tế (ICMA), các hiệp hội thị trường cho vay (LMA/APLMA), Hiệp hội Giao dịch và Hợp vốn cho vay (LSTA) và Tổ chức Tài chính Quốc tế (IFC). Việc được S&P Global Ratings đánh giá độc lập là một phần trong cơ sở tham chiếu để xem xét khung tài chính này theo các tiêu chí bền vững.
Khung bao quát bốn bước chính trong vòng đời nguồn vốn, gồm xác định mục đích sử dụng vốn; đánh giá và lựa chọn dự án; quản lý nguồn vốn; báo cáo phân bổ vốn và tác động hằng năm. Theo kế hoạch, nguồn vốn sẽ được phân bổ cho các dự án đủ điều kiện thuộc ba trụ cột: 40–45% dành cho 14 lĩnh vực xanh, 10–15% cho 7 lĩnh vực xanh bảo vệ biển và đại dương, và 40–45% cho 5 mục tiêu xã hội.
Các lĩnh vực này hướng đến những vấn đề như giảm phát thải khí nhà kính, tiết kiệm tài nguyên nước, hạn chế rác thải và ô nhiễm, bảo tồn đa dạng sinh học biển và hệ sinh thái. Ở khía cạnh xã hội, nguồn vốn có thể hỗ trợ cải thiện khả năng tiếp cận hạ tầng, dịch vụ thiết yếu, nhà ở và tài chính cho các nhóm đối tượng mục tiêu.
Để kiểm soát việc sử dụng vốn, khung đặt ra các tiêu chí định lượng, trong đó có yêu cầu tiết kiệm năng lượng, giảm phát thải hoặc giảm sử dụng nước tối thiểu 20%. Hồ sơ tín dụng được sàng lọc thông qua Hệ thống Quản lý Môi trường và Xã hội (ESMS), với danh mục loại trừ những hoạt động liên quan đến nhiên liệu hóa thạch, than đá, phá rừng và các lĩnh vực không đáp ứng tiêu chí quy định.
Cùng với tiêu chí lựa chọn dự án, cơ chế quản lý và báo cáo định kỳ được thiết kế nhằm tăng khả năng theo dõi dòng vốn, mức độ phân bổ cũng như tác động của các khoản tài trợ. Qua đó, việc cấp vốn không chỉ được xem xét trên phương diện tài chính mà còn gắn với các tiêu chuẩn môi trường và xã hội đã xác định.
Việc xây dựng một khuôn khổ thống nhất cho các lĩnh vực xanh, xanh bảo vệ biển và đại dương và xã hội cũng giúp SeABank mở rộng phạm vi huy động vốn bền vững, đồng thời tạo cơ sở để chuẩn hóa quy trình thẩm định và giám sát trong hoạt động tín dụng.
Mở rộng tín dụng xanh, hướng tới mục tiêu năm 2030
Khung Tài chính Bền vững được SeABank phát triển trên nền tảng các hoạt động tài chính xanh đã triển khai trước đó. Năm 2025, ngân hàng ban hành Khung Trái phiếu Xanh và Xanh bảo vệ biển và đại dương, phù hợp với các nguyên tắc của ICMA và được S&P Global Ratings đánh giá ở mức “Medium Green” – mức cao thứ hai trong thang sáu bậc Shades of Green.
Trên cơ sở kế thừa các tiêu chí và cơ chế đã thiết lập, khung tài chính mới bổ sung cấu phần tín dụng và yếu tố xã hội, hướng đến việc kết nối các nhóm lĩnh vực trong cùng một hệ thống phân bổ vốn.
Được biết, ngân hàng đã huy động gần 1,1 tỷ USD từ các tổ chức tài chính quốc tế như IFC, Ngân hàng Đầu tư Cơ sở hạ tầng châu Á (AIIB), Norfund, Proparco, FMO và DFC, phục vụ các mục tiêu tài chính bao trùm và phát triển bền vững.
Đến hết tháng 9/2026, dư nợ tín dụng xanh của SeABank vượt 4.100 tỷ đồng, tăng hơn 150% so với cuối năm 2025. Nguồn vốn tập trung vào các lĩnh vực như giao thông xanh, hiệu quả năng lượng và nông nghiệp thông minh thích ứng với biến đổi khí hậu.
Từ nền tảng nguồn vốn và kết quả triển khai hiện có, SeABank đặt ra các mục tiêu đến năm 2030, gồm đưa tín dụng xanh đạt 5% tổng dư nợ, giảm 10% lượng phát thải khí nhà kính so với năm cơ sở, đồng thời tăng cường hỗ trợ tài chính cho các nhóm yếu thế, doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ và doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa.
Ông Nguyễn Tuấn Anh, Phó Tổng Giám đốc SeABank, cho biết: “SeABank xác định phát triển bền vững là định hướng xuyên suốt trong chiến lược phát triển của Ngân hàng. Khung Tài chính Bền vững đánh dấu bước tiến trong hành trình này, tạo một nền tảng thống nhất để chúng tôi huy động và phân bổ nguồn vốn, đồng hành cùng khách hàng trong quá trình chuyển đổi và hướng tới những giá trị bền vững lâu dài cho nền kinh tế và cho cộng đồng”.
Việc triển khai Khung Tài chính Bền vững đặt thêm cơ sở để SeABank mở rộng nguồn vốn cho các lĩnh vực môi trường và xã hội, đồng thời nâng cao tính minh bạch trong phân bổ và đánh giá tác động. Hiệu quả của khuôn khổ này sẽ gắn với khả năng thực hiện các tiêu chí lựa chọn dự án, kiểm soát dòng vốn và hiện thực hóa những mục tiêu bền vững mà ngân hàng đã đề ra./.
