Theo thông tin được công bố tại Hội nghị “Tăng cường khả năng tiếp cận vốn tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa” ngày 21/9, Tổng Giám đốc Agribank Phạm Toàn Vượng cho biết ngân hàng đã chủ động triển khai 10 chương trình tín dụng ưu đãi có đối tượng thụ hưởng là doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), với tổng quy mô trên 520.000 tỷ đồng.
Các chương trình áp dụng chính sách lãi suất ưu đãi, thấp hơn khoảng 1,5-2,5%/năm so với mức lãi suất thông thường, đồng thời đi kèm một số chính sách hỗ trợ về phí dịch vụ, phí thanh toán quốc tế, bảo hiểm và mở thẻ tín dụng.
Thêm chương trình 70.000 tỷ đồng cho SME
Trong số các chính sách đang được triển khai, đáng chú ý là chương trình tín dụng ưu đãi 70.000 tỷ đồng hướng tới các động lực tăng trưởng kinh tế và DNNVV.
Agribank bắt đầu triển khai chương trình từ tháng 8/2026 đến năm 2028, với lãi suất thấp hơn 1-2%/năm so với lãi suất cho vay bình quân cùng kỳ hạn của ngân hàng. Đối tượng thụ hưởng gồm DNNVV, doanh nghiệp và cá nhân kinh doanh trong các lĩnh vực ưu tiên như nông nghiệp, nông thôn, công nghiệp hỗ trợ, công nghệ cao, xuất khẩu, kinh tế số, trí tuệ nhân tạo, công nghiệp bán dẫn, chế biến chế tạo và các dự án thuộc Danh mục phân loại xanh.
Việc triển khai chương trình 70.000 tỷ đồng được thực hiện trên toàn hệ thống Agribank. Ngân hàng cho biết đang rà soát nhu cầu vốn của DNNVV và các doanh nghiệp thuộc nhóm lĩnh vực ưu tiên để chủ động tiếp cận, hướng dẫn và hỗ trợ khách hàng hoàn thiện điều kiện vay vốn.
Dư nợ SME chiếm gần 15% tổng dư nợ
Đến ngày 31/8/2026, dư nợ cho vay nền kinh tế của Agribank đạt hơn 2,1 triệu tỷ đồng. Trong đó, dư nợ đối với khách hàng DNNVV chiếm gần 15% tổng dư nợ, với trên 24.000 khách hàng.
Đáng chú ý, DNNVV chiếm gần 90% số lượng khách hàng pháp nhân của Agribank, cho thấy đây là một phân khúc có vai trò lớn trong cơ cấu khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng.
Tuy nhiên, Agribank cho rằng số lượng khách hàng DNNVV đang tăng nhưng quy mô tín dụng chưa tăng tương xứng. Điều này cho thấy dư địa mở rộng tín dụng đối với khu vực này vẫn còn lớn, đồng thời đặt ra yêu cầu không chỉ mở rộng khả năng tiếp cận vốn mà còn phải nâng cao khả năng hấp thụ vốn của doanh nghiệp.
Theo đó, Agribank định hướng chủ động rà soát và tiếp cận các DNNVV có phương án sản xuất, kinh doanh khả thi, đặc biệt là doanh nghiệp thuộc lĩnh vực ưu tiên, các động lực tăng trưởng và tham gia chuỗi giá trị.
Ngân hàng cũng tiếp tục đổi mới phương thức cấp tín dụng, tăng cường thẩm định dựa trên dòng tiền, hợp đồng, đơn hàng, đầu ra và hiệu quả phương án kinh doanh, thay vì chỉ tập trung vào các yếu tố truyền thống.
Song song, quy trình tín dụng được chuẩn hóa, đơn giản hóa và số hóa, đồng thời tăng cường ứng dụng công nghệ và dữ liệu trong thẩm định, quản lý khách hàng. Mục tiêu là rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ nhưng vẫn bảo đảm chất lượng tín dụng và kiểm soát rủi ro.
Không hạ chuẩn tín dụng
Một điểm được Agribank nhấn mạnh là việc hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận vốn không đồng nghĩa với hạ chuẩn tín dụng. Ngân hàng định hướng không hạ chuẩn tín dụng nhưng nâng cao chất lượng và tốc độ xử lý, hạn chế những điểm nghẽn trong quy trình nội bộ làm chậm cơ hội đầu tư, sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp.
Trong bối cảnh Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước thúc đẩy dòng vốn vào các động lực tăng trưởng, việc Agribank đồng thời triển khai nhiều chương trình tín dụng ưu đãi và mở rộng cách thức thẩm định có thể tạo thêm kênh tiếp cận vốn cho khu vực SME.
Tuy nhiên, để nguồn vốn thực sự chuyển hóa thành năng lực sản xuất, phía doanh nghiệp cũng được yêu cầu nâng cao năng lực quản trị, minh bạch tài chính, xây dựng phương án kinh doanh khả thi, quản lý dòng tiền và cung cấp đầy đủ thông tin cho tổ chức tín dụng.
Đây được xem là điều kiện quan trọng để nâng cao khả năng hấp thụ vốn và kiểm soát chất lượng tín dụng trong quá trình mở rộng cho vay SME.
