Hiện, có những luồng ý kiến khác nhau về việc thuê hay mua chung cư, trong bối cảnh phân khúc này vẫn đang "nóng", giá chưa có dấu hiệu giảm. Kinh nghiệm của nhiều người cho rằng, với những cặp vợ chồng trẻ có mức thu nhập hàng tháng khoảng 15-20 triệu đồng thì việc mua nhà có vẻ như là điều bất khả thi. Tuy nhiên, nếu tính toán thông minh, vay mua trả góp là giải pháp hữu hiệu cho những cặp vợ chồng trẻ.
Gửi tiết kiệm, thuê chung cư?
Anh N. một nhà đầu tư địa ốc tại Hà Nội cho hay, giả sử khách hàng có 3 tỷ đồng tiền nhãn rỗi, thay vì mua chung cư, khách gửi tiết kiệm và đi thuê chung cư. Với số tiền tiết kiệm là 3 tỷ, lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng kỳ hạn 12 tháng dao động khoảng 7 – 8% tùy từng ngân hàng, dự kiến số tiền thu về mỗi năm là khoảng 220 - 240 triệu đồng, tương đương khoảng 20 triệu đồng/tháng.
Trong khi đó, tiền thuê căn hộ bình dân với diện tích khoảng 80 - 90m2 hiện nay là 10 - 12 triệu đồng/tháng, còn căn hộ trung cấp và cao cấp thì khoảng 15 - 20 triệu đồng/tháng, bằng đúng tiền lãi suất tiết kiệm.
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng, trong phần tính toán cho thuê, số vốn ban đầu thay vì đi mua thì chọn gửi ngân hàng, vậy số tiền thuê hàng tháng 20 triệu đồng lấy ở đâu khi toàn bộ đã gửi ngân hàng theo lãi năm. Bên cạnh đó, trong khi lãi suất tiết kiệm có thể đứng im trong nhiều năm, thậm chí giảm, thì giá thuê nhà thường sẽ tăng theo hàng năm. Nên khoảng 2 - 3 năm sau, chưa chắc tiền lãi ngân hàng đã đủ để trả tiền thuê nhà.
Chưa kể, nhà thuê bạn không thể mua sắm đầy đủ tiện nghi như nhà mua và bạn cũng dễ phải đối diện với việc liên tục phải chuyển nhà để tìm chỗ ở mới, với bao chi phí kèm theo.
Tuy nhiên, nếu tài chính không đủ để mua chung cư thì phương án tốt nhất vẫn là đi thuê. Điểm lợi của việc thuê căn hộ chung cư chính là trong trường hợp căn hộ không phù hợp với tiêu chí sống thì bạn sẽ linh động thay đổi được căn hộ khác phù hợp hơn. Giá thuê chung cư cũng dễ chọn lựa để phù hợp với khả năng tài chính của mình.
Mua chung cư có lợi gì?
Với những người có tài chính tốt, theo anh N. nên mua chung cư để "an cư lạc nghiệp". Giả sử với số tiền 3 tỷ đồng, khách có thể mua được căn chung cư khoảng 80 - 90m2 ở Hà Nội. Giá nhà chung cư có thể không tăng đều hàng năm nhưng nếu tính biên độ 5 - 10 năm thì có thể tăng 20 - 30% so với lúc mua.
Chính vì vậy, nhà chung cư không chỉ để ở mà còn là một tài sản sinh lời tốt cho chủ nhân. Tuy nhiên, một trong những vấn đề mà người dân mua nhà và nhà đầu tư cần cân nhắc khi mua căn hộ chung cư đó là tính thanh khoản của phân khúc này. Thanh khoản của căn hộ chung cư nói chung, đặc biệt là phân khúc chung cư cao cấp đang có tình trạng chậm lại trong 10 tháng của năm 2022 và dự kiến tình trạng này sẽ kéo dài sang năm 2023.
Ảnh minh họa.
Việc mua và bán ra ngay để kiếm lời nhanh từ việc đầu tư căn hộ trong vài tháng hoặc vài quý là khó khả thi trong tình hình thị trường bất động sản đang có dấu hiệu trầm lắng. Thậm chí, nhà đầu tư còn có thể gặp rủi ro lỗ vốn nếu xả hàng sớm.
Sau khi nhận ở một vài năm mới bán hoặc cho thuê kiếm lời, người mua nhà hoặc các nhà đầu tư sẽ ít gặp rủi ro về thanh khoản hơn. Điều quan trọng đi kèm đó là khu chung cư đã đảm bảo đầy đủ hệ tiện ích và dịch vụ cũng như cộng đồng cư dân hình thành ổn định. Vì vậy, việc nên thuê hay mua chung cư tuỳ thuộc vào khả năng tài chính, nhu cầu sử dụng và kế hoạch đầu tư của mỗi người.
Một số lưu ý khi mua nhà trả góp
Theo một số chuyên gia cho biết, khi mua nhà trả góp, người mua nhà không cần thanh toán ngay 100% giá trị căn hộ mà tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng sẽ cho vay từ 70% giá trị tài sản thế chấp là chính căn hộ mua hoặc tài sản đảm bảo khác của khách hàng. Gốc và lãi được trả theo thỏa thuận giữa bên vay và bên cho vay.
Tuy nhiên, trước khi mua nhà trả góp, vợ chồng trẻ cần lưu ý một số vấn đề sau để hạn chế tối đa việc không có khả năng trả nợ.
Khả năng tài chính: Các cặp vợ chồng cần đánh giá khả năng tài chính, đó là số tiền tiết kiệm đang có và thu nhập hàng tháng của hai người còn lại khi đã trừ đi toàn bộ những khoản chi phí sinh hoạt trong tháng.
Khả năng tài chính hỗ trợ: Đây là phần vốn gia đình, bạn bè có thể hỗ trợ để mua nhà. Phần vốn này không lãi hoặc áp dụng mức lãi suất thấp hơn so với lãi suất của ngân hàng.
Đánh giá khả năng trả nợ: Điều bắt buộc phải làm khi mua nhà trả góp là trả nợ. Do đó, các cặp vợ chồng cần phải tính toán chính xác khả năng có thể chi trả mỗi tháng và nắm được sự biến động của lãi suất trong tầm kiểm soát. Để tránh mất khả năng chi trả, các cặp vợ chồng trẻ không nên vay quá mức hỗ trợ tối đa mà ngân hàng cho vay mua căn nhà (70% giá trị căn hộ). Tỷ lệ tốt nhất nên vay là 50% giá trị căn nhà điều này bảo đảm gia đình vẫn sinh hoạt bình thường.
Tuy nhiên, theo các chuyên gia, nếu tài chính chưa sẵn sàng, không nên quá lạm dụng việc đi vay. Bởi, lãi suất mua nhà trả góp thả nổi có thể gây bất ổn cho cuộc sống.
Ngoài ra, cũng có thể chia lộ trình mua nhà theo nhiều bước. Ban đầu, mua nhà giá cả hợp lý, chọn căn nhà nhỏ phù hợp với túi tiền để số tiền vay sẽ giảm, bớt được gánh nặng tài chính hằng tháng. Sau khoảng 5 - 10 năm, khi có nguồn thu nhập đột biến tốt hơn sẽ đổi dần sang một căn nhà khác./.
