[Infographic] 5 trường hợp tài khoản ngân hàng có thể bị ngừng giao dịch từ năm 2026

Từ năm 2026, khách hàng tại nhiều ngân hàng lớn như Vietcombank, VietinBank, Agribank, BIDV, MB, VPBank... cần đặc biệt lưu ý việc cập nhật giấy tờ tùy thân và dữ liệu sinh trắc học. Những tài khoản chưa đáp ứng đầy đủ yêu cầu có thể bị hạn chế hoặc tạm dừng một số giao dịch.

Theo các quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), việc chuẩn hóa thông tin khách hàng được triển khai nhằm tăng cường an toàn trong hoạt động thanh toán, đồng thời bảo đảm tài khoản ngân hàng thuộc đúng người sử dụng. Các ngân hàng thương mại đang thực hiện những yêu cầu này theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Thông tư 18/2024/TT-NHNN.

Không chỉ giao dịch trực tuyến, việc tài khoản bị hạn chế có thể ảnh hưởng đến nhiều hoạt động tài chính khác như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, nạp tiền, rút tiền tại ATM, giao dịch tại quầy hay thanh toán qua POS. Với khách hàng cá nhân, có ba trường hợp đáng chú ý. Thứ nhất, tài khoản sử dụng giấy tờ tùy thân đã hết hạn nhưng chưa được cập nhật thông tin mới. Người dùng đăng ký tài khoản bằng chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc hộ chiếu hết hiệu lực có nguy cơ bị gián đoạn giao dịch.

Đáng chú ý, các tài khoản của công dân Việt Nam đăng ký bằng hộ chiếu đã không còn được thực hiện một số tính năng thanh toán trực tuyến. Nguyên nhân là loại giấy tờ này không đáp ứng yêu cầu kỹ thuật để ngân hàng đối chiếu dữ liệu sinh trắc học trực tiếp với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.

Thứ hai, khách hàng chưa hoàn tất việc xác thực dữ liệu sinh trắc học theo quy định cũng có thể bị hạn chế giao dịch trực tuyến. Đây được xem là một trong những yêu cầu quan trọng nhằm tăng cường xác thực danh tính trong môi trường số. Đối với người nước ngoài, trường hợp giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam hết hiệu lực cũng thuộc diện cần lưu ý.

Với khách hàng tổ chức, hai tình huống có thể dẫn đến việc giao dịch bị đình chỉ. Nếu giấy tờ tùy thân của người đại diện theo pháp luật hoặc kế toán trưởng hết hạn, toàn bộ giao dịch trên tài khoản của tổ chức có thể bị tạm dừng. Trong khi đó, nếu giấy tờ của người được ủy quyền sử dụng tài khoản hết hiệu lực, những giao dịch do chính người này thực hiện sẽ bị hạn chế.

Trước đó, NHNN đã yêu cầu các tổ chức tín dụng chủ động rà soát và hỗ trợ khách hàng hoàn thiện thông tin nhằm hạn chế nguy cơ gián đoạn thanh toán. Khách hàng cá nhân được yêu cầu hoàn tất việc đối chiếu, cập nhật thông tin và sinh trắc học trước ngày 1/1/2025, trong khi khách hàng tổ chức có thời hạn đến ngày 1/7/2025.

Các ngân hàng đồng thời phải kiểm tra thời hạn giấy tờ đã sử dụng khi mở tài khoản và thông báo cho khách hàng ít nhất 30 ngày trước khi giấy tờ hết hạn để có thời gian bổ sung, thay thế.

Bên cạnh yêu cầu về giấy tờ và sinh trắc học, từ ngày 1/4/2026, Thông tư số 30/2025 của NHNN về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt cũng đưa ra quy định mới về tên tài khoản thanh toán. Theo đó, tên tài khoản của khách hàng phải thống nhất với thông tin được in trên căn cước công dân hoặc thẻ căn cước.

Quy định này cũng khiến hình thức đặt biệt danh, nickname hay iNick cho tài khoản cá nhân không còn được duy trì. Trước đây, cách đặt tên này giúp người dùng dễ nhớ hơn thay vì phải ghi nhớ dãy số tài khoản dài. Tuy nhiên, việc sử dụng tên không trùng khớp với thông tin định danh cũng có thể làm gia tăng nguy cơ nhầm lẫn khi chuyển tiền.

Do đó, khách hàng nên chủ động kiểm tra giấy tờ tùy thân, tình trạng xác thực sinh trắc học và thông tin tài khoản tại ngân hàng. Việc cập nhật sớm không chỉ giúp bảo đảm khả năng giao dịch liên tục mà còn góp phần hạn chế những rủi ro phát sinh trong quá trình thanh toán.